0首付、0利息、0恭候……临频年底，银行汽车金融江湖愈发“内卷”。近日，北京商报记者打听北京地区多家汽车销售中心、4S店了解到，通过银行办理汽车分期贷款已成为标配选项。一系列0首付、贴息返利优惠“随地着花”，束缚丰富耗尽者的购车金融选择。“内卷”背后彰显了银行发力汽车金融阛阓的决心，也折射出银行意图弥补零卖贷款业务短板的心焦。

银行贴息霸占阛阓

临频年底，银行车贷阛阓“价钱战”硝烟四起，“选择0首付决议，只需支付5000元定金就不错将车开走”，在北京向阳区一家极越汽车门店里，销售东说念主员正束缚向购车者先容汽车分期业务的平正。

以一款售价为17.19万元的新动力车型为例，耗尽者不错选择两种汽车金融分期决议，以首付比例为15%、贷款期限最长5年、年化费率1.99%猜度，5年的总利息约为1.45万元，平均每月月供约为2677元。“还有一种0首付决议，耗尽者只需支付5000元定金即可将车开走，不外这种情况下月供会加多到3000多元，都是银行推出的贷款居品，不错定心使用。”门店的一位销售东说念主员先容。

在另一家新动力汽车门店，一位销售东说念主员称，“咱们与多家银行都有和洽，补贴后的费率最低不错作念到1.49%把握。费率较低的原因是将银行的补贴体当前其中。有部分车辆不错完毕0首付、0利息，但审批较为严格”。

在传统的汽车分期业务中，“高息高返”的方式较为流行，即耗尽者选择较高利率的贷款决议，而算作交换，经销商会在车辆价钱或其他方面予以一定的扣头或优惠，银行也能在高利率中赢利，如今，这一情况有了变化。一位销售东说念主员讲授，“往日，淌若耗尽者选择贷款10万元购车，银行会给经销商梗概1万元的返点，这部分收益使经销商大致从中赢利。然而，跟着汽车阛阓竞争日益热烈，当前主要通过‘长贷短还’计策，将银行予以的返点平直回荡为车价扣头，一起让利给耗尽者。这意味着，尽管耗尽者在贷款技术需要支付一定的利息，但总体购车费本仍然相等合算”。

在考查进程中，多家汽车经销商销售东说念主员均提到了“长贷短还”计策，这类方式是指耗尽者选择较长的贷款期限，但在实质操作中提前一次性或分批还清贷款本金和利息。“淌若耗尽者选择在1年后提前还款，银行基本不会收取提前还款讲错金，绝顶于用一年的贷款利息，不错收成更高的车价优惠，好多耗尽者对这种贷款方式领受度更高。”一位销售东说念主员说说念。

谈及银行汽车分期业务“内卷”之势，着名经济学者盘和林以为，计策援助是激活车市耗尽的蹙迫妙技，关于银行来说是一项业务增量。再者，银行近几年来利差收窄，部分传统信贷“重头戏”也受到增长压力，是以紧急地思在车贷范围大开场地。

优化息费订价、还款方式

在零卖信贷增长放应付优质钞票稀缺的配景下，汽车耗尽金融已成为银行拓展信贷业务、寻求新的增长点的蹙迫路线。在汽车分期业务中，汽车经销商多倾向于和国有大行、股份制银行以及头部城商行和洽，近日，多家银行加大了对汽车金融销售渠说念的补贴力度，其中不乏0元购、大额补贴、0息等多项福利。

近日，理思汽车特推出3年0息金融决议，算作和洽方，吉祥银行也参与了0息活动。松手12月31日前完成托福的耗尽者都可享受，0息、0手续费、0套路；除3年0息决议，耗尽者也不错选择5年贷款超低息决议，5年贷款可享0.99%低息年费率，折算后的访佛年化利率（单利）为1.92%。

农业银行信用卡中心也推出了“新款揽胜领会购车分期纵享3年0息”的活动，12月1日—31日活动技术，扫码提交报名信息，在品牌门店通过该行汽车分期业务购车，且在报排名月底前放款的，温和分期金额大于50万元（含）且办理厂家贴息居品的，获赠3000元等值兑换券，可用于在农业银行信用卡积分商城下单时抵扣相应金额。

场所中小银行也不例外，常熟农商行发布的营销海报表露，购买新动力家用汽车，并办理常熟农商行信用卡新动力汽车分期，即可享受现款补贴，最高补贴15000元。该行的汽车分期卡放款额度最高可达到100万元，援助0首付，不限车型不限车商。

从盈利能力方面来看，通过劝诱更多客源办理汽车分期贷款，银行不错扩伟业务范畴，升迁盈利水平；从业务拓展方面来看，银行借助与汽车品牌的和洽，将金融事业深度镶嵌汽车销售法子，有助于拓宽业务渠说念，加多贷款业务量。

不外也有阛阓质疑，如斯补贴，银行是否果真有钱可赚？一位银行业不雅察东说念主士指出，在补贴让利的配景下，即使在单个客户上利息收入减少，但跟着客户数目的大幅加多，贷款本金总量上涨，银行仍可从贷款范畴的扩大中获得更多的利息收入。其次，与汽车品牌的和洽有助于银行拓展其他金融业务。当耗尽者在银行办理汽车分期后，银行不错进一步向其倾销信用卡、剖析等其他金融居品，酿成轮廓金融事业链条，通过交叉销售完毕相当的收入起首。

跟着汽车金融阛阓的束缚发展，越来越多的银即将涉足其中，竞争愈发热烈，不外，这条“赛说念”的参与者并非唯有银行，汽车金融公司、融资租出公司等也都在积极布局，分食这块“大蛋糕”。素喜智研高等商议员苏筱芮示意，在竞争加重之下，银行一方面需要加大自营场景的标的，在自有平台中发掘汽车金融关联的客户需求；另一方面也需要强化对存量客户的交流及看重，在息费订价、还款方式等方面进行优化，通过优质的事业及口碑带动后续更多汽车金融类业务范畴的增长。