作家：林阳

编者按：

“要耐久坚合手以东说念主民为中心的发展想想，激动普惠金融高质地发展。”动作金融作事政事性、东说念主民性的鸠合体现，普惠金融一头连着公共生活的“小日子”和企业计较的“小生意”，另一头连着经济发展的“大花样”。扎根上海75年，上海农商银行笃信“生活存真”，心胸“金融向善”，坚合手“相伴成长”，聚焦不同期代、不同业业、不同企业的发展秉性，合手续提高社会民生、小微企业、“三农”等要点领域的金融服务可得性，全力书写普惠金融“大著述”。普惠金融助力庶民好意思好生活，不仅是上海农商银行应当践行的企业作事，更是技术保有的家国情感。

上海，是中国最大的经济中心城市，也正加快向外洋金融中心奔跑，繁密大型企业和金融机构将总部树立于此，它们是经济的“大动脉”，商贸来去如江河奔涌。而占比超九成的小微企业则组成了上海经济的“毛细血管”，成为经济基本盘的微不雅基础和韧性方位。

一个商户的收入，亦然一个家庭的但愿，折射出一方经济的发展，推动着一座城市的繁茂……保小微便是保民生，但小微商户时老例模偏小，计较程序欠佳，清贫完好意思的财务报表，无法提供有用的典质物，面对数目雄壮、融资需求蓬勃的小微客户群体，仅依托原有的信贷模式必定难以措置资金之渴，必须对信贷模式进行变革、优化。

为小微商户买通融资“通路”，所以上海农商银步履代表的金融力量的累赘之举。动作扎根申城75年的金融机构，上海农商银行积极履行金融为民、惠民、便民的累赘，建设微贷中心，深耕普惠长尾客群，进一步激动普惠金融扩面增量、提质增效。

微贷，有着甘雨雨露般的润物之力，对推动实体经济发展，促进共同奢华具有垂死道理。在破解普惠小微融资难、首贷难等方面，上海农商银行微贷中心诳骗“原土金融、面向小微、信用为主、机动高效”的功课秉性，切实将普惠金融服务运送至个体工商户、农户、本小利微、小店经济等经济社会中的“血管末梢”，买通微贷融资“通路”。

下千里农批商场，防守城市烟火繁茂

上海是天下的金融中心，大企业、大机构除外，还有繁密小微企业组成了维系社会运转的“毛细血管”，如何通过金融力量，帮这些“毛细血管”开通活络起来？

凌晨，当城市渐渐归于千里寂，位于沪南路的上海农产品中心批发商场（“上农批”）却灯火通后，迎来了每天最忙碌的时段，东说念主间烟火气在此时此地具象化。牛肉商户王先生在商场计较了16年，从夜深东说念主静到东方既白，忙疼痛碌，养家活口，也丰富千门万户的菜篮子。

本年，王先生盘算租出大型冻库增多仓储建面。可让他头疼的是，租出冻库需要一笔不小的开支，为难之际，上海农商银行微贷中心客户司理实时跟进、充分观望王先生在商场的计较情况，又通过银行流水和销售额交叉考据了他的盈利智力，最终为其披发了一笔50万元信用贷款。

无独到偶，水产冻品区域的马先生，也在近期碰到资金缺口问题。“用你们银行给的100万元贷款，我的冻虾还是下好订单了，”近日，已在9月作念好囤货准备的马先生抖擞地说，“没意想从贷款苦求到落地惟有3天，速率相称快！”

每年中秋前后，是他方位的冰鲜冻品的传统囤货季节。关于冻品行业来说，囤货不仅是计较政策，更是商场洞戮力的体现。季节性需求波动、节沐日虚耗岑岭等，齐要求商居品备一定的库存量以搪塞商场变化，合理的囤货不详确保产品供应的牢固性。

在微贷信用贷款产品的加合手下，马先生本年增多了冻虾的囤货量。每一次悉心折务齐是一步微弱累积，上海农商银行微贷中心的金融服务取得了马先生的高度评价，他也向周围的同业一又友纵脱保举。由此，上海农商银行微贷中心逐渐在上农批造成“口碑效应”。

“将普惠金融的阳光和煦到商场有需求的每一个边际”不是一句浅薄的标语。上海农商银行微贷中心以“真东说念主、真事、真交易”为底层逻辑，依靠客户司理充分打听调研，了解商户的财务、社会关连、贷款用途、营业口碑以及说念德品性等多维度信息，对财务信息和非财务信息进行系统分析和交叉考查，评贩子户的还款智力和还款意愿，倡导“轻典质、重信用”的信贷理念，为中小商户的融资掀开了一扇窗。

从早市熙攘喧闹的生鲜供应，到夜深灯火通后的肉品贸易，从晨光微光到拥抱夜幕，上海农商银行微贷中心合手续深远商场一线，挨门排摸了解商户计较情况，以高质地的服务助燃“东说念主间烟火气”，践行普惠金融“枯木逢春 服务民生”的累赘与作事。

走进创业直播间，探索特色微贷说念路

充满烟火气的“上农批”一头连着庶民餐桌，一头连着宽敞乡野，顺着这条无形的产业链路，上海农商银行微贷中心合手续探索特色微贷模式，用普惠金融的流水津润盼望盎然的产业重生态。

以浦东分行微贷团队的扩充为例，直播电商风头正劲，不少零卖商户也尝试从线上掀开新的生意空间，石先生便是其中的一员。动作“上农批”生鲜协会的会长，石先生凭借尖锐的营业感觉和机动的计较想路，从线下服务蔓延到线上虚耗场景。近两年，他通过抖音平台开发海鲜、水产等产品的电商直送业务，打造出“小时达”生鲜配送品牌。

“极端于在现存业务的基础上，又作念了一个线上的创业尝试，每天直播两场傍边，如今缓缓有了一些起色。”石先生先容，跟着电商生意渐入佳境和品牌效应日渐突显，本年其线上生意销售额占比从30%上升至60%。他的生意主阵脚缓缓向线上转动，需要更多的资金计较盘活。

“咱们既要有洞悉问题的见地，更要有接收活动的勇气。”上海农商银行微贷中心在了解到这一情况后，赶紧为石先生定制授信决议，披发了50万元随借随还的“微捷贷”信用贷款，陪同融资服务赶紧到位，“小时达”服务的触角也进一步蔓延到上海城郊的千门万户。

跟着互联网经济的迅猛发展，直播电商行业异军突起，传统商户运转向线上转型。传统金融供给视角下，小微商户因清贫圭臬典质物，金融禀赋多数较弱，其金融服务需求具有“短、小、频、急”的秉性。上海农商银行尖锐地捕捉到这一趋势，一方面革命推出“微易贷”、“微捷贷”两项信用融钞票品，另一方面合手续调节优化里面信贷过程，将贷款审批权限下放至各业务团队，提高贷款审批功课后果，一般三天即可完成贷款披发，充分进展“小额、信用、高效”上风，在撑合手实体经济、服务好意思好生活的说念路上，延展传统金融服务对象，与小微商户结伙而行，以优质的服务提高微贷产品的普通性和可得性，让普惠金融走进千企万户。

助力个体工商户，买通金融服务抵制

上海是兴业的乐园，一间间街边小店是家庭的依靠，更是城市的烟火繁茂，展现着一座城的活力与温度，当个体工商户濒临资金需求“短、频、急、快”难题，如何通过金融力量，措置燃眉之急？

本年7月，当30万元的贷款资金通过手机银行支款到账，个体工商户曾先生高亢地说：“上海农商银行枯木逢春，解了我的燃眉之急！”

来自四川的曾先生，在上海从事南北干货批发零卖已有20余年时代。全家东说念主的生存齐依赖江杨北路菜商场干货区的两间铺面，鸳侣二东说念主俾昼作夜、勤勤劳恳、分内计较，除了在菜商场内日常零卖，也长年为宝平地区及邻近餐饮酒店行业提供货源。

干货行业时常通过现款进行交易结算，曾先新手中重荷流动资金，恰逢干货行业在此时迎来一波上升行情，他展望干货产品进货价钱将合手续走高，但愿不详尽快筹措资金购买一批存货，以镌汰全年举座采购资本。

曾先生对资金的需求日益浓烈，但苦于当今尚清贫抵质押等融资要求，资金盘活一时堕入窘境。上海农商银行微贷中心的客户司理笼统辩论了计较情况等维度，为他定制专属授信决议，提供了30万元、一年期的贷款，快速高效地缓解了曾先生濒临的资金短缺压力。

上海农商银行微贷中心针对上海新市民创业体式、收入秉性、资金需求等要素进行分析，要点聚焦当然东说念主或企业试验计较气象，防御第一还款开始，探索多元收入认定花样，激动“信用为主”的小微信贷产品投放增量扩面，要点撑合手吸纳新市民较多的小微企业、个体工商户，买通了传统金融模式的“终末一公里”，为斗量车载激越在上海的东说念主们送去有温度的金融服务。

普惠金融，一头连着千企万户的“小生意”，另一头连着经济发展的“大花样”。经济体就像一个雄壮而复杂的人命体，总有“堵”了“痛”了的时候，这时，金融更应担负起开通“堵点”、缓解“痛点”的累赘。上海农商银行微贷团队长年驱驰于商场一线，用活动确认“普惠金融助力庶民好意思好生活”的作事，让微贷之树常青，普惠之花常开，书写出新发展花样下破解小微企业融资难题的上海答卷。